Nous, en tant que consommateurs moyens, rencontrons le plus souvent des numéros de routage avec nos comptes courants.
En règle générale, il s’agit du premier ensemble de chiffres dans le coin inférieur gauche de vos chèques papier.
Maintenant:
Étant donné que vous ne recevez pas de chèques avec les comptes d’épargne, vous pouvez vous demander si vos comptes d’épargne ont également des numéros d’acheminement.
Oui, tous les comptes d’épargne ont un numéro d’acheminement.
En plus du numéro de compte, ces deux informations sont utilisées pour identifier les comptes bancaires individuels à travers les États-Unis.
Qu’est-ce qu’un numéro de routage ?
Le numéro de transit de routage de l’American Bankers Association (ABA) a été inventé en 1910 pour aider les banques à travailler ensemble. A l’origine, les numéros de routage ont été conçus pour aider à la gestion des chèques papier.
Chaque banque s’est vu attribuer un numéro d’acheminement, qui a été utilisé pour regrouper les chèques à envoyer à la même institution.
Le système bancaire des États-Unis est un réseau d’institutions financières très interconnecté.
Il y a plus de 5 600 banques et 5 700 coopératives de crédit dans le pays avec des millions de comptes. Avec un système aussi vaste, il est essentiel que les banques aient un moyen de s’identifier lorsqu’elles effectuent des transactions.
À mesure que de nouvelles méthodes de transfert d’argent, telles que l’ACH et les virements électroniques, sont apparues, les numéros de routage ont été modifiés pour fonctionner avec ces nouveaux systèmes.
Aujourd’hui, il y a plus de 26 000 numéros de routage utilisés aux États-Unis. Chaque banque du pays peut avoir plusieurs numéros de routage. Pour les grandes banques nationales, par exemple, il peut y avoir un numéro de routage différent pour chaque État.
Les numéros de routage ne sont utilisés qu’aux États-Unis. Les virements internationaux utilisent un système différent, appelé codes SWIFT.
Que signifie chaque chiffre
Un numéro de routage se compose de neuf chiffres. Les chiffres indiquent différentes choses sur la banque.
Par exemple, un numéro de routage qui commence par 01 indique une banque sous la juridiction de la Federal Reserve Bank de Boston. Le troisième chiffre indique le centre de traitement des chèques attribué à la banque. Le quatrième chiffre indique dans quel état du district de la Réserve fédérale se trouve la banque.
Les cinquième à huitième chiffres constituent l’identifiant unique de la banque.
Le dernier chiffre est une « somme de contrôle ». Les sommes de contrôle sont calculées en branchant les huit autres chiffres dans une formule mathématique complexe.
Si le chiffre de la somme de contrôle ne correspond pas aux autres caractères, quel que soit le système qui examine le numéro de routage, il peut savoir qu’une erreur a été commise.
Comment trouver le numéro d’acheminement de votre banque
Où trouver le numéro d’acheminement de votre banque :
- Il est imprimé au bas d’un chèque
- Contactez votre agence locale ou visitez le site Web de la banque
- Il est imprimé sur vos relevés de compte mensuels
Si vous avez un compte courant à la banque, le numéro sera imprimé juste au recto des chèques.
Le numéro d’acheminement d’une banque est le même pour tous les types de comptes.
L’autre option consiste à visiter le site Web de votre banque pour trouver le numéro d’acheminement.
Pour les grandes chaînes, n’oubliez pas que le numéro de routage peut varier en fonction de votre emplacement.
Un moyen infaillible est de vous connecter à votre compte en ligne. La plupart des pages de présentation de compte répertorient à la fois votre numéro de compte et le numéro d’acheminement de la banque.
Où trouver le numéro de routage des comptes dans les principales banques américaines :
Important pour le transfert d’argent
Alors, si un numéro de routage n’est utilisé que par les banques, pourquoi avez-vous besoin de le connaître ?
Il existe diverses raisons pour lesquelles vous devez connaître le numéro d’acheminement de votre banque, ainsi que le numéro de compte de votre compte d’épargne.
L’acheminement et les numéros de compte ont été adaptés à la technologie moderne. De nos jours, une plus grande partie de nos vies financières passe au domaine numérique.
Comme cela s’est produit, nous sommes devenus responsables de lier nos comptes bancaires à différents systèmes financiers.
Lier des comptes financiers
Une situation courante où vous aurez besoin de connaître votre numéro de routage consiste à lier des comptes en ligne.
N’importe quelle banque vous permettra de transférer de l’argent entre vos comptes, y compris d’envoyer de l’argent sur un compte dans une autre banque. Si vous avez des comptes dans plusieurs banques, vous aurez besoin de connaître l’acheminement et le numéro de compte des deux banques.
Cela vous permettra de lier les comptes aux sites Web des deux banques, ce qui facilitera les transferts d’argent.
Pour votre compte d’épargne, vous transférerez principalement de l’argent sur le compte. Cela est particulièrement vrai si vous avez décidé d’utiliser un compte d’épargne en ligne pour gagner plus d’intérêts.
Connaissant le numéro d’acheminement de votre compte, il sera facile d’envoyer de l’argent de votre banque locale vers votre compte en ligne.
Vous aurez également besoin de connaître votre numéro de routage pour lier votre compte à un compte de carte de crédit, à un compte Paypal, etc. Bien que vous n’utilisiez probablement pas votre compte d’épargne pour effectuer des paiements sur des prêts, c’est une option.
Choses à savoir sur les numéros de routage
Étant donné que le système de numéro de routage a plus d’un siècle, il présente certaines bizarreries dont vous devez être conscient :
Mon numéro de routage peut-il changer ?
Oui, les numéros de routage peuvent changer, mais très rarement.
Bien que cela soit moins susceptible de se produire avec une banque en ligne, cela pourrait arriver si vous avez un compte dans une succursale d’une banque nationale.
Les numéros de routage sont en partie basés sur l’emplacement physique de la banque. Si vous vous déplacez à travers le pays, ou même dans un autre état, le numéro de routage de votre compte peut changer.
Le numéro de routage peut également changer si la banque fusionne avec une autre banque. Dans cette situation, vous vous retrouverez avec un nouveau numéro de routage car l’institution fusionnée divisera ses numéros de routage existants.
Le numéro de compte de votre compte est moins susceptible de changer, mais c’est toujours possible. Le scénario le plus probable pour qu’un numéro de compte change est lorsque votre banque fusionne avec une autre banque.
Lorsqu’un numéro de routage change
Si le numéro d’acheminement de votre compte d’épargne change, vous devrez rester au courant des choses pour éviter les accidents.
La dernière chose que vous voulez est d’essayer de transférer de l’argent sur votre compte, uniquement pour qu’il soit envoyé dans l’éther.
La bonne nouvelle est que votre banque vous informera de tout changement des mois à l’avance.
Dans la plupart des cas:
Votre ancien numéro de routage restera également actif pendant un certain temps après la modification.
Vous pourriez avoir des mois ou des années où vous avez deux numéros de routage valides pour votre compte. Cela vous donne beaucoup de temps pour mettre à jour vos autres comptes.
Lorsque votre banque vous avertira des changements à venir, elle vous fournira également des instructions sur la façon de les gérer. Suivez ces instructions à la lettre. Les lire attentivement peut vous aider à éviter les erreurs potentielles.
Une fois informé d’un changement de numéro de routage, prenez le temps de faire l’inventaire de votre vie financière.
Vous pourriez être surpris par le nombre d’endroits où vous avez entré le numéro de routage de votre compte.
Vous l’avez peut-être fourni à quelques banques, au système de paie de votre employeur et à d’innombrables autres comptes.
Faites une liste des institutions qui interagissent avec votre compte d’épargne. Ensuite, prévoyez du temps pour parcourir la liste et mettre à jour les numéros de routage de ces institutions.
Prenez également le temps de consulter les relevés de compte de l’année écoulée. Cela vous aidera à détecter les transactions récurrentes mensuelles, trimestrielles ou annuelles.
Comment sécuriser votre compte
L’inconvénient du système de numéro de routage :
Il a le potentiel de laisser votre compte ouvert à une utilisation abusive.
Avec seulement deux informations : votre numéro de compte et votre numéro de routage, tout le monde peut accéder à votre compte.
Dans un monde parfait, vous fourniriez votre numéro de compte et votre numéro de routage uniquement aux personnes qui souhaitent transférer de l’argent sur votre compte.
Malheureusement, vous devez également fournir le numéro aux personnes qui souhaitent retirer de l’argent. Pensez à Paypal comme exemple.
Lorsque vous associez un compte bancaire, il vous suffit de fournir les numéros de routage et de compte. Ensuite, vous pouvez utiliser Paypal pour envoyer de l’argent à n’importe qui instantanément.
Gardez le routage et les numéros de compte en sécurité
Si quelqu’un d’autre met la main sur vos numéros de routage et de compte, il pourrait retirer de l’argent de votre compte.
La fraude ACH, où des criminels volent des numéros de compte et de routage, est étonnamment courante.
La bonne nouvelle est que ces crimes ont tendance à cibler les grands comptes bancaires commerciaux. Le gain potentiel est plus élevé et les chances qu’il soit remarqué sont plus faibles.
Certaines entreprises qui demandent votre numéro de routage mettent en place une sécurité supplémentaire.
Un exemple de ceci est la société qui effectue quelques petits dépôts sur votre compte. Ensuite, vous devez entrer le montant de ces transactions pour vérifier votre propriété du compte. Cela empêche toute personne ayant vos numéros de routage et de compte, mais qui ne peut pas voir les transactions sur le compte, de retirer de l’argent de celui-ci.
Protégez-vous contre les fraudes potentielles. vous ne devez donner vos numéros de compte et de routage qu’à des personnes et des institutions dignes de confiance. N’entrez pas les informations sur des sites Web inconnus.
Les lois sur la protection des consommateurs vous donnent 60 jours pour détecter et contester les transactions frauduleuses. Étant donné que votre relevé bancaire ferme chaque mois, vous devez vérifier attentivement chaque relevé.
Recherchez toutes les transactions qui ne sont pas à leur place. Si vous en voyez un que vous n’avez pas autorisé, contactez votre banque. Si vous signalez la fraude à temps, vous récupérerez tout votre argent.
Conclusion
Le système de numéro de routage a été conçu pour aider à gérer l’énorme système financier américain.
Chaque compte de dépôt a un numéro de routage, mais vous n’en aurez peut-être pas besoin avec chaque compte.
C’est un numéro qui est essentiel pour effectuer des transactions et des transferts, c’est pourquoi il est le plus associé aux comptes courants. Les comptes d’épargne les ont toujours, cependant.
