Embarquer avec un budget pour bébé


Dans cette série, NerdWallet interroge des personnes sur leur parcours pour apprivoiser leurs dettes. Les réponses ont été modifiées pour plus de longueur et de clarté.

Steffa et CJ Mantilla

Steffa et CJ Mantilla

Payé: 71 361 $ en 5 ans

En tant qu’ancienne gardienne de zoo, Steffa Mantilla promet qu’elle n’a utilisé aucune technique de dressage d’animaux pour engager son mari dans un plan de réduction de la dette.

Cependant, elle aurait pu le persuader, le couple de Houston a remboursé plus de 70 000 $ de dettes en cinq ans. Mantilla, maintenant spécialiste du marketing de contenu numérique, et son mari, CJ, représentant des ventes de dispositifs médicaux, ont un fils de 3 ans. La planification d’un bébé a servi de catalyseur à leur transformation financière.

Le redressement financier a commencé en 2016.

« Nous devons nous ressaisir »

« Nous venions d’acheter notre maison … et c’était à ce moment-là que nous commencions à penser à avoir un bébé. Nous étions mariés depuis 10 ans, et cela semblait être une étape importante. Et nous nous disions: » OK , nous l’avons vécu à la hauteur. Nous devons nous ressaisir.' »

À l’époque, elle était gardienne de zoo et son objectif était de travailler avec des guépards.

« Les gardiens de zoo ne sont pas très bien payés, très honnêtement », dit Steffa en riant. À l’époque, elle gagnait 33 000 $ par an et le salaire de CJ était de 75 000 $ par an, tous deux avant impôts. Et même si elle avait atteint son objectif de travailler avec des guépards, elle craignait que les longues heures de travail et les événements spéciaux nocturnes signifient trop de temps loin de la maison après l’arrivée d’un bébé.

Lors de l’examen du coût de la garderie, les Mantillas ont déterminé que si Steffa pouvait trouver un travail à domicile, il n’y aurait qu’un déficit financier de 500 $ à combler chaque mois – s’ils pouvaient éliminer certains paiements de dette à la consommation et aux étudiants.

C’est à ce moment-là que Steffa et CJ ont réalisé qu’ils « dépassaient considérablement ».

Le suivi des dépenses mensuelles révèle une surprise

« Nous dépensions environ 800 $ par mois en divertissements et en restaurants », explique Steffa. Le suivi de leurs dépenses mensuelles réelles a été une révélation. « Si nous devions deviner, nous aurions probablement pensé: » Oh, peut-être 300 $ à 400 $ que nous dépensons pour manger au restaurant.  » Non, c’était le double. Et pourquoi ? »

Il a fallu du temps pour convaincre CJ de changer ses habitudes de consommation. CJ n’était pas opposé à être plus frugal ; il n’était tout simplement pas prêt à en faire une priorité. C’est à ce moment-là que Steffa a utilisé du renforcement positif.

« Comme dans la voiture ensemble quand nous allions, je disais: » Hé, j’écoute ce podcast, ça vous dérange si nous l’écoutons? « Bien sûr, il s’agissait souvent de gens qui remboursaient leurs dettes et s’exclamant : « Nous n’avons plus de dettes ! » »

Steffa dit que bon nombre de ces réussites provenaient de personnes qui devaient plus d’argent qu’elles n’en avaient – ​​et qui avaient des revenus inférieurs. « Et c’était comme, ‘Attendez une minute, comment se fait-il que tout le monde soit apparemment capable de comprendre cela, sauf nous?’

« Je pense que le simple fait d’entendre cela encore et encore était plus une inspiration », dit Steffa.

Travailler un nouveau budget, gagner de l’argent supplémentaire, éviter de nouvelles dettes

Mais quand CJ était dedans, il était à fond. Il s’avère que CJ est un « nerd de tableur », dit Steffa.

Ils partagent l’accès à un budget sur les feuilles Google. CJ transfère les transactions dans la feuille de calcul et elle peut vérifier ce qui est disponible dans une catégorie avant de dépenser. Ils ont également utilisé une application de budgétisation pour limiter les dépenses et recevoir des alertes lorsqu’ils dépassent leur budget.

Au début, avant le bébé, Steffa faisait des heures supplémentaires pour gagner de l’argent supplémentaire et réduire l’envie de « sortir tout le temps ». Et tous les bonus que CJ a gagnés à son travail ont également été canalisés vers la dette.

Steffa dit que les stratégies utilisées pour éliminer les frais de carte de crédit et réduire la dette comprenaient :

  • Mettre de l’argent de côté pour les anniversaires, les dépenses de vacances et les dépenses attendues mais aléatoires comme les pneus neufs.

  • Décider de ne pas contracter de nouvelles dettes supplémentaires, telles que de nouveaux téléphones ou véhicules.

  • Gagner de l’argent supplémentaire grâce aux heures supplémentaires et aux concerts annexes.

  • Utiliser des bénéfices exceptionnels, tels que des bonus, pour réduire la dette.

Plus tard, lorsqu’elle travaillait à domicile, elle gagnait de l’argent supplémentaire en étant gardienne d’animaux – avec un accent particulier sur les chats, bien sûr. Imaginez les références que vous obtenez lorsque les gens découvrent que vous êtes un ancien dresseur de guépards devenu gardien de chat.

Tirer parti de leurs options leur a donné un coup de pouce

L’accent mis par les Mantillas sur la budgétisation les a aidés à contrôler leurs dépenses et leurs cartes de crédit. Puis ils se sont tournés vers de gros objectifs d’endettement.

Le couple avait économisé pour un acompte sur une maison. Parce que CJ avait servi dans la Marine, ils ont pu se qualifier pour un prêt VA, qui ne nécessite généralement pas d’acompte. Ils ont redirigé les économies de mise de fonds pour effacer 11 361 $ de prêts étudiants.

Les Mantillas ont commencé à rembourser leur hypothèque en utilisant les liquidités restantes de leur nouveau processus de budgétisation ainsi qu’en éliminant les paiements de la dette. Jusqu’à présent, ils ont réduit leur solde hypothécaire de 60 000 $.

Ces jours-ci, avec seulement la dette hypothécaire restante à affronter, le couple « n’y va pas aussi fort », dit Steffa. « Apprivoiser » l’argent a ses récompenses. (Le blog de Steffa racontant son histoire est sur moneytamer.com.)

« La plus grande différence, c’est que nous avons juste beaucoup moins de stress. Je pense que maintenant que nous avons des objectifs clairs et aucune dette à la consommation et juste l’hypothèque sur laquelle nous nous efforçons vraiment, le facteur de stress a disparu. »

Photo gracieuseté de la famille Mantilla

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Hal M. Bundrick, CFP écrit pour NerdWallet. Courriel : hal@nerdwallet.com. Twitter : @halmbundrick.

L’article Comment j’ai abandonné mes dettes : s’engager avec un budget pour bébé est paru à l’origine sur NerdWallet.

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